Restrukturyzacja a wpisy w KRD/BIK – czy po układzie znikają i kiedy?
Prowadzę JDG i mam wpisy w KRD oraz opóźnienia w spłacie kredytu, przez co spadł mi BIK. Rozważam restrukturyzację i układ z wierzycielami, bo chcę dalej normalnie działać i w przyszłości móc korzystać z finansowania. Czy po zawarciu i wykonaniu układu takie wpisy są usuwane, a jeśli tak, to w jakim terminie i kto to zgłasza?
Dyskusja (9)
Julita90/
Po układzie i jego wykonaniu część wpisów może zostać zaktualizowana albo wygaszona, ale to nie dzieje się „z automatu” od razu — zwykle wierzyciel aktualizuje dane, a w BIK historia opóźnień potrafi jeszcze jakiś czas wisieć mimo spłaty. Masz wpisy w KRD z tytułu faktur/umów (windykacja), czy to typowo bankowe zaległości i ile było dni opóźnienia?
Aurelia_Komornik/
Odpowiedź do: Julita90
Julita90 ma rację, że po układzie i nawet po jego wykonaniu nic się nie „czyści” magicznie w jeden dzień, bo rejestry żyją tym, co przekaże wierzyciel. W KRD (i innych BIG) po spłacie/rozliczeniu zobowiązania w ramach układu wpis powinien zostać zaktualizowany albo usunięty przez wierzyciela, zwykle w terminie liczonym w dniach–tygodniach, a nie miesiącach. Jeśli układ zakłada częściowe umorzenie, to i tak po wykonaniu układu dług jest uznany za zaspokojony i wtedy też powinna pójść aktualizacja. W BIK jest inaczej: historia opóźnień nie znika od razu po zamknięciu sprawy, tylko może być widoczna jeszcze długo, a przy większych zaległościach nawet do 5 lat od całkowitej spłaty (to nie zależy od „zawarto układ”, tylko od tego jak było ze spłatą). Bank/pożyczkodawca raportuje do BIK status i przebieg spłaty, więc ewentualne korekty idą przez ten podmiot, nie „bezpośrednio w BIK”. W praktyce po wykonaniu układu najczęściej widać poprawę w czasie, ale to nie jest reset historii, tylko domknięcie zobowiązań i brak nowych opóźnień robi robotę. U Ciebie te wpisy w KRD są na NIP (firmowe) czy prywatnie na PESEL?
Slawek_96/
Odpowiedź do: Julita90
U mnie po wykonaniu układu KRD zniknęło dopiero wtedy, jak wierzyciel faktycznie zaktualizował status (trwało to parę tygodni), a w BIK opóźnienia dalej były widoczne w historii jeszcze długo mimo spłaty, więc masz rację, że to nie dzieje się od razu. Te wpisy w KRD masz od banku czy od kontrahentów (faktury/umowy)?
OliwiaKomornikRestrukt/
Po układzie wpisy w KRD nie „znikają z automatu” – wierzyciel musi zgłosić spłatę/uregulowanie i wtedy rekord jest aktualizowany albo usuwany (zwykle po odnotowaniu spłaty, czasem z krótkim opóźnieniem technicznym), a w BIK historia spłaty zostaje, tylko zmienia się status zobowiązania i z czasem wpływ na scoring zwykle słabnie. Masz już uprawomocniony układ i spłacasz go w terminie, czy dopiero jesteś na etapie rozważania?
IzaKomornik/
Z tego co kojarzę, sam fakt zawarcia układu nie powoduje automatycznego „zniknięcia” wpisów, tylko liczy się to, czy wierzyciel zgłosi spłatę/wygaśnięcie zobowiązania i jak dany rejestr aktualizuje dane. W KRD wpis zwykle zostaje oznaczony jako spłacony i dopiero potem znika po czasie, a w BIK historia opóźnień potrafi być widoczna jeszcze długo mimo uregulowania długu (zmienia się status, ale nie kasuje się „śladu” od ręki). W praktyce dużo zależy od tego, czy układ dotyczy też kredytu bankowego i czy bank przekaże do BIK informację o wykonaniu układu/uregulowaniu zaległości. Układ planujesz w postępowaniu restrukturyzacyjnym (np. PZU) czy dogadujesz się „poza sądem” z wierzycielami?
HalinaKomornik/
Odpowiedź do: IzaKomornik
Też mam takie rozumienie jak Ty: sam układ raczej nie „czyści” wpisów z automatu, tylko dopiero aktualizacja po stronie wierzyciela i to, jak KRD/BIK to przetwarza. Zastanawia mnie tylko, czy w praktyce wierzyciele po wykonaniu układu zgłaszają zamknięcie zobowiązania od razu, czy to potrafi wisieć miesiącami, bo ktoś nie wysłał aktualizacji. No i druga sprawa: w BIK historia opóźnień chyba i tak zostaje w ocenie przez jakiś czas, nawet jak dług jest już spłacony. Masz może doświadczenie, jak długo realnie czekałaś na zmianę statusu wpisu po spłacie/wykonaniu układu?
Edyta84/
Po układzie same „ślady” w KRD/BIK nie znikają od razu: w KRD wpis zwykle jest cofany/aktualizowany dopiero gdy wierzyciel zgłosi spłatę albo wygaśnięcie podstawy wpisu (po wykonaniu układu), a w BIK historia spłat raczej zostaje, tylko status zobowiązania i opóźnień się aktualizuje w raportach po przekazaniu danych przez bank/firmę. Masz to zadłużenie w banku czy w firmie pożyczkowej i czy wpis w KRD był z umowy, czy już z tytułu wykonawczego?
Marcin92/
U mnie po układzie nic nie “zniknęło” od razu — KRD wisiało do momentu, aż wierzyciel odnotował spłatę/wykonanie warunków i dopiero wtedy poszło zgłoszenie do aktualizacji, co zajęło jeszcze trochę czasu. W BIK historia opóźnień też nie wyparowała po samym zawarciu układu, tylko stopniowo przestała ciążyć dopiero, jak raty były regulowane zgodnie z nowymi terminami, a wpisy w praktyce aktualizował bank po swojej stronie. W moim przypadku najszybciej dało się “ruszyć” temat w KRD, jak dopytałem wierzyciela, czy już wysłali aktualizację po wykonaniu układu, bo samo postanowienie sądu nic automatycznie nie kasowało. Masz już wstępnie dogadane, czy w układzie będą wierzyciele z KRD i bank od kredytu, czy tylko część zobowiązań?
KarolinaOddluzenie/
U mnie po układzie nic „samo” nie zniknęło od razu – KRD trzyma wpis do momentu, aż wierzyciel zgłosi spłatę/wygaśnięcie długu, a potem aktualizacja pojawia się po kilku–kilkunastu dniach (czasem trzeba było się upomnieć, bo wisiało mimo płatności). Z BIK jest inaczej: historia opóźnień nie znika jak gumką po restrukturyzacji, tylko zostaje jako informacja, że były zaległości, a „na plus” działa dopiero to, że po układzie zaczynasz płacić terminowo i z czasem ocena się odbudowuje. W praktyce najwięcej zależy od tego, czy wierzyciele faktycznie i szybko wysyłają aktualizacje do rejestrów – ja musiałem dwa razy przypominać i dosłać potwierdzenia. Masz już dogadane, czy w układzie będą wpisane terminy i obowiązek aktualizacji danych w KRD/BIK po wykonaniu?