Upadłość konsumencka przy wspólnym kredycie z byłym partnerem – co z współkredytobiorcą?

Miałem podobnie przy wspólnym kredycie po rozstaniu i bank też „cisnął” głównie tę osobę, która wcześniej robiła przelewy, bo dla nich liczy się, że jesteście solidarnie odpowiedzialni i mogą wołać całość od jednego. Z tego co przerabiałem, upadłość dotyczy Twoich zobowiązań i Twojej sytuacji, ale nie „kasuje” długu drugiej osoby z umowy — bank dalej może ścigać współkredytobiorcę za resztę. U mnie w praktyce, jak wchodziło postępowanie, kontakt z windykacją trochę się uspokoił, ale współkredytobiorca nadal miał problem w BIK i dostawał pisma, tylko że każde z nas odpowiadało „po swojemu”. Macie jeszcze jakieś wspólne konto/poręczenia albo tylko ten jeden kredyt?

Przy wspólnym kredycie bank traktuje Was solidarnie, więc może dochodzić całości raty od każdego z Was osobno i w praktyce często „ściga” tę osobę, z którą ma łatwiejszy kontakt. Jeśli złożysz wniosek o upadłość konsumencką i sąd ogłosi upadłość, to Twoje zobowiązania wejdą do postępowania i po ustaleniu planu spłaty (albo umorzeniu bez planu) możesz docelowo zostać oddłużona w zakresie swojej odpowiedzialności. To jednak nie „kasuje” długu drugiej osoby z umowy — współkredytobiorca dalej odpowiada wobec banku i bank może od niego żądać spłaty, nawet jeśli u Ciebie dług zostanie później umorzony. Z drugiej strony, jeśli to Ty spłacisz więcej niż „Twoja część”, w teorii masz roszczenie regresowe do byłego partnera, tylko że w realu bywa z tym różnie, zwłaszcza jeśli on ma słabą sytuację finansową. W samej upadłości ważne jest też, jak wyglądają Wasze majątki i dochody, bo to wpływa na ocenę Twojej niewypłacalności i ewentualny plan spłaty. Banki zwykle nadal kontaktują się z dłużnikiem do czasu formalnych informacji o postępowaniu, więc na początku może się niewiele zmienić w telefonach. Macie z byłym partnerem równe udziały w kredycie (50/50) i czy są jeszcze inne wspólne zobowiązania albo poręczenia?

U mnie przy wspólnym kredycie wyglądało to tak, że upadłość jednej osoby nie „kasowała” długu drugiej — bank dalej normalnie ścigał współkredytobiorcę za całość, a w postępowaniu dług był ujęty po stronie osoby składającej wniosek. Macie w umowie solidarną odpowiedzialność (współkredyt), czy ktoś jest tylko poręczycielem?

Miałem podobną sytuację ze wspólnym kredytem po rozstaniu i z tego co przerabiałem, bank i tak traktuje was solidarnie, więc jak jest opóźnienie, potrafią „cisnąć” tę osobę, z którą najłatwiej złapać kontakt, niezależnie kto faktycznie korzystał z pieniędzy. Przy upadłości konsumenckiej dług co do zasady wchodzi do twojej sprawy, ale to nie sprawia, że współkredytobiorca nagle przestaje odpowiadać wobec banku — bank może dalej dochodzić całości od drugiej osoby, a potem ewentualnie między wami zostają rozliczenia. U mnie to wyglądało tak, że po złożeniu wniosku bank jeszcze bardziej przerzucił nacisk na drugą stronę, bo z mojej perspektywy zaczęło to iść „sądowym trybem”. Macie w umowie równe udziały, czy jedno z was było głównym kredytobiorcą, a drugie tylko jako współkredytobiorca/poręczyciel?

Przy wspólnym kredycie bank traktuje Was solidarnie, więc może dochodzić całości raty od jednej osoby, niezależnie od tego, kto faktycznie korzystał z pieniędzy i kto „zwykle płacił”. Jeśli złożysz wniosek o upadłość konsumencką, ten dług wchodzi do Twojego postępowania tylko w Twojej części odpowiedzialności, ale wobec banku to i tak często oznacza, że będzie mocniej cisnął drugiego współkredytobiorcę za resztę (albo za całość, jeśli od Ciebie chwilowo nie da się ściągnąć). Twoja upadłość nie „kasuje” automatycznie długu byłego partnera — on dalej zostaje stroną umowy i może mieć windykację/pozew niezależnie od Twojej sprawy. Masz już jakąś ugodę z bankiem albo jest wypowiedziana umowa kredytu?

Przy wspólnym kredycie bank zwykle traktuje Was jako dłużników solidarnych, czyli może żądać spłaty całości od jednej osoby, jeśli druga nie płaci – dlatego dzwonią do Ciebie, bo widzą historię wpłat i kontakt. Upadłość konsumencka dotyczy tylko osoby, która składa wniosek i którą obejmie postępowanie, a nie „kasuje” automatycznie zobowiązania drugiego współkredytobiorcy. W praktyce dług z tej umowy trafia do masy upadłości i bank zgłasza wierzytelność, ale równolegle bank nadal może dochodzić spłaty od byłego partnera. Jeśli Ty przestaniesz płacić, to często właśnie na niego przerzucą presję, a jak on nie będzie płacił, bank i tak będzie próbował egzekwować tam, gdzie się da. To, że rozstaliście się i mieszkacie osobno, dla banku nie ma większego znaczenia – liczy się umowa. Po Twojej upadłości druga strona nadal zostaje z tym zobowiązaniem i ewentualnie może się pojawić temat rozliczeń między Wami (kto za kogo spłacał), ale to już inna bajka niż rozmowa z bankiem. Masz w umowie zapis o solidarnej odpowiedzialności i czy są tam jakieś ubezpieczenia/poręczenia, czy tylko Wy dwoje jako współkredytobiorcy?

Przy wspólnym kredycie bank może dochodzić całości od każdego ze współkredytobiorców, więc nawet jeśli ogłosisz upadłość, to wobec banku druga osoba nadal zostaje „w grze” i bank zwykle przerzuca ciężar spłaty na tego, z kim ma lepszy kontakt/ściągalność. Masz już jakieś inne długi i czy to kredyt bez zabezpieczeń (typowa gotówka), czy coś pod zastaw/hipotekę?